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政府優惠房貸_4_必知 0

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必須貸款買房子的民眾，可以善用政府提供優惠房貸省利息，目前市面上最便宜的優惠房貸，以住宅補貼房貸最省，弱勢者可以貸到年息2.485％住宅補貼房貸，貸款20年期間，房貸利率皆依照郵局2年期定儲利率計價；其次為青年首購貸款，貸款前7年年息為2.485％，第7年開始，依郵局2年期定儲利率加碼1％；至於前幾年大家搶破頭的優惠購屋貸款，現在的貸款年息達3.36％，比一般銀行提供的房貸利率還高。

必知1　住宅補貼房貸今年上路

從今年8月16日開始，想要申請房貸利息補貼的民眾，無論是勞工、軍、公、教人員或弱勢族群，一律向各縣市政府申請，再統一由內政部營建署審核，提供購屋利息補貼給符合資格的購屋者，以往琳瑯滿目的勞工貸款、公教人員貸款、青年首購……等各項政府補貼民眾購屋貸款名目，全部走進歷史。

政府將各項住宅補貼資源整合，舉凡租金、房貸利息與修繕貸款利息等補貼，統一由營建署來審核，提供「住宅補貼」。

有關購屋貸款利息補貼，分為兩大類，對於單親等弱勢族群，購屋利息依郵局2年期定儲利率計價；至於一般非弱勢首購族，房貸利率依郵局2年期定儲利率加碼0.575％。

住宅補貼房貸貸款金額限220萬元，規定不能與中央銀行提供的優惠房貸專案搭配使用，今年共提供3萬戶申請，自8月16日至9月17日受理民眾申請。

必知2　青年首購貸款今年最後一年

青年購屋低利貸款的利息便宜，申請資格嚴苛，但是，今年最後一年，符合資格的40歲以下青年，要把握最後良機，在今年11月30日前，向戶籍所在地直轄市或縣市政府提出申請。

青年購屋低利貸款的申請資格，要求年滿20歲至40歲之間，與直系親屬設籍同一戶，或有配偶者，但規定本人、配偶及戶籍內的直系親屬，均無自有住宅才符合第一項申請資格，如果父母親或配偶有房子，出局。

而且，家庭年收入規定要在戶數20％分位以下（以台北市為例，約86萬元），才能接受低利房貸的補助；此外，戶籍內的直系屬及配偶，必須「未曾」接受政府輔助購屋貸款，才符合青年購屋低利貸款的申請條件；此外，青年購屋低利貸款不能搭配與住宅補貼貸款及優惠房貸。

青年購屋低利貸款誘人的地方，在於政府保證購屋前7年的貸款年息不超過3％，即使郵局兩年期定儲利率飆升到3％以上，也不影響青年購屋貸款的低利保證；而且，還息不還本的寬限償還期長達5年，這也是這項購屋貸款吸引年輕人的地方。

可是，青年購屋低利貸款的「低利」，來自於政府補助，經過多年的低利政策，政府已決定今年為最後一年，明年起，需要低利房貸的青年，必須尋求住宅補貼房貸及一般優惠房貸的支援。

必知3　優惠購屋專案利率突破3％

相對於青年購屋低利貸款，與住宅補貼優惠房貸，前幾年搶破頭的政府優惠購屋貸款，已沒有想像中「優惠」。

優惠房貸利率的計價標準，依照郵局兩年期定儲機動利率，加碼1％機動調整，這1%利率，政府只補助0.125％，借款人要負擔0.875％，由於政府只補助 0.125％，對民眾的優惠有限，所以，以現行郵局兩年期定儲機動利率2.485％來計算，優惠房貸年息高達3.36％，相較於年息在2.485％的住宅補貼貸款、青年首購貸款相比，優惠房貸已不再優惠。

不過，相較於沒有任何優惠的房貸，能夠無條件拿到政府0.125％的利息補貼，總是聊勝於無，如果購屋人無法取得更好的房貸利率，還是可以選擇優惠房貸專案。

必知4　一般房貸利率3%以下

各銀行為了爭取優質、長期客戶，普遍將房貸利率降至3％以下，信用條件優質的客戶，不必考慮政府優惠貸屋專案，靠自己就可以拿到便宜的房貸。

以今年3月1日起開始降息的勞宅貸款為例，由於入選辦理勞宅的銀行只有20家，比先前的28家銀行少了8家銀行，對於仍在這８家銀行申貸的「勞宅貸款孤兒」，已有銀行推出「勞貸先享貸」的轉貸專案，歡迎勞宅孤兒轉貸，除了同步降息提供勞宅貸款利率外，借款人若有超貸的部分，也適用同一標準，全部適用便宜的勞宅貸款利率。

銀行積極爭取勞宅客戶，除了考量長期、固定的利息收入外，還可以爭取到理財客戶，只要客戶有不動產抵押，未來不乏申辦理財型房貸，甚至直接推薦房貸客戶申購共同基金，將房貸客戶納入理財客戶群，等於網羅一個長遠的獲利金雞母。