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籌措裝潢資金_3_管道

 
 
籌措裝潢資金_3_管道
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<<上層標籤:房貸理財

目前市面上最便宜的裝潢貸款,首推政府輔助勞工修繕貸款,利率與勞宅貸款一樣低,目前年息在 2.3%以下;其次,則要運用房貸來籌裝潢資金,因為有房屋抵押,以房貸利率計價,利率在3%上下;最貴的是貫上「裝潢」兩個字的裝潢貸款,因為沒有房屋擔保,視同信用貸款,利率拉高到7%上下。

管道1 善用房貸來裝潢

目前市面上,可以將裝潢預算納入房貸總額內,在申辦房貸時,將裝潢金額加總在房貸內,以一般房貸的貸款成數8成來估算,都可以順利貸到房貸,自由運用,等於使用最便宜的房貸利率,來裝潢房子。

如果房貸成數已達8成,那就要與銀行商量商量,基本上,銀行已經同意借出房價8成的貸款給屋主,大都不會拒絕再多借個1~2成的房價,給屋主裝潢新屋,不過,由於貸款成數已超過8成,因此,超過8成的部分,貸款利率比房貸利率高一些。

此外,銀行為確保債權,最高抵押權不會超過120%,以市價500萬的房子為例,最高抵押權設定為600萬元,想要借錢裝潢房子的屋主,可以參考抵押權設定標準,不過,能否借到最高抵押權120%,銀行還要評估屋主的還款能力,以及房屋的價值。

管道2 裝潢貸款利率7%上下

目前市面上審核裝橫貸款的標準,大都以房貸金額為參考依據,一般來說,裝潢金額不會超過房貸金額的2成,以房貸500萬元為例,裝潢金額以100萬為限(500萬的2成),而且,提供裝潢貸款的銀行,還會設定裝潢貸款的上限,例如:政府補助勞工修繕貸款的上限為50萬元,一般銀行提供裝潢貸款的金額為 150萬元…等貸款金額限制。

除了勞工修繕貸款的利率與勞宅貸款的利率一樣外,對於沒有擔保品的裝潢貸款,貸款利率比有擔保品的房貸利率高,觀察市面上提供的裝潢貸款利率水平,貸款前半年的利率約在4%~5%,進入第7個月,裝潢貸款利率在7%上下,一般貸款期限為7年。

管道3 借長還短 節省利息

為節省利息負擔,有裝潢需求的屋主,最好利用便宜的房貸來裝潢房子,可以視個人資金狀況,決定房貸的貸款成數(一般最高可借到8成),讓手邊自有安全基金充足些,以備不時之需。

而且,房貸期限長達20~30年,延緩屋主每個月的利息負擔,屋主可以選擇不綁約的銀行,在貸款前半年至第1年間,要求先還利息不還本金,實際上,屋主隨時手邊累績一筆資金,都可以先償還本金,不會被銀行罰違約金。

運用「借長還短」的方式,在房貸前幾年,即可還清裝潢的借款,甚至於部分房貸本金也可以清償,有效減輕房貸利息負擔,也借到最便宜的裝潢金,一舉兩得。

目前房貸市場競爭激烈,房貸利率相常優惠,以大型行庫的房貸利率為例,對於還款能力最「優質」客戶,貸款前半年的利率壓到2.16%,比政府補助勞工建購住宅貸款還低;第7個月起房貸利率在2.45%~2.99%,也比優惠房貸便宜,只要民眾靈活運用,不愁借不到便宜的裝潢金。

 
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